집을 처음 마련하거나 대출을 계획하는 사람이라면 꼭 알아야 할 내용 중 하나가 LTV, DTI, DSR 계산법입니다. 특히 무주택자나 생애최초 주택 구매자에게는 우대 조건이 주어질 수 있기 때문에, 기준과 계산법을 정확히 이해하는 것이 중요합니다. LTV계산기 계산방법 복잡해 보이지만 천천히 따라오면 어렵지 않게 정리할 수 있어요.
음양력 만나이 계산기 개월수 변환
음력과 양력에 따른 만나이 차이 만 나이는 우리가 흔히 말하는 국제 표준 나이입니다.생일이 지나야 한 살을 더 먹는 방식으로, 출생일을 기준으로 정확한 날짜를 계산해야 하죠.그런데 음력
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LTV계산기 LTV 계산방법은 이렇게 간단해요
LTV는 담보인정비율을 뜻하며, 대출이 가능한 금액의 상한선을 정해주는 기준입니다. 계산식은 아주 간단해요. LTV = (대출금액 ÷ 담보가치) × 100 입니다. 여기서 담보가치는 집의 시세나 감정가를 의미합니다. 예를 들어 5억 원짜리 집을 살 때 LTV 70%가 적용되면, 최대 3억 5천만 원까지 대출이 가능한 거예요. 생애최초 구매자라면 지역에 따라 70% 또는 80%까지도 가능합니다. LTV계산기 계산방법 특히 수도권이 아닌 비규제지역의 생애최초자는 최대 80%까지 받을 수 있으니 놓치지 마세요.
DTI 계산은 소득 대비 이자 부담
DTI는 총부채상환비율이라는 말로, 대출자가 감당할 수 있는 상환 능력을 소득 기준으로 판단하는 방식입니다. 계산식은 다음과 같아요. DTI = (주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자) ÷ 연소득 × 100 입니다. 여기서 중요한 점은 이자만 반영된다는 점이에요. 보통 수도권 투기지역은 DTI 40%로 제한되지만, 생애최초 구매자는 지역과 무관하게 DTI 60%까지 허용됩니다. 따라서 연소득이 높을수록 대출 한도도 올라가는 구조죠.
주요 참고사항
- ② 서민·실수요자: 소득 요건, 자산 기준 등을 충족하는 실거주 목적의 무주택자
- ③ 생애최초 구매자: 주택을 처음으로 구입하는 무주택자, 추가 소득 우대 혜택 있음
- 수도권은 LTV 적용 시 별도의 제한 기준이 적용되므로 주의 필요
DSR은 더 엄격한 소득 기준
DTI가 이자만 고려했다면, DSR은 원금까지 포함합니다. 즉, DSR = (모든 대출 원리금 합계) ÷ 연소득 × 100 입니다. DSR은 은행권 대출의 경우 보통 40%로 제한되며, 비은행권은 50%까지 허용되기도 합니다. 요즘은 ‘스트레스 DSR’이라는 개념도 적용되는데, 이는 금리 인상까지 고려한 가상의 이자율로 계산하여 실제보다 대출 가능 금액을 더 보수적으로 책정해요. 연소득 대비 상환할 수 있는 총 금액을 판단하는 기준이기 때문에, 신용대출이 많거나 학자금, 자동차 할부 등이 있을 경우 DSR이 급격히 높아질 수 있어요.
주요 참고사항
- ② 서민·실수요자: 소득 요건, 자산 기준 등을 충족하는 실거주 목적의 무주택자
- ③ 생애최초 구매자: 주택을 처음으로 구입하는 무주택자, 추가 소득 우대 혜택 있음
- 수도권은 LTV 적용 시 별도의 제한 기준이 적용되므로 주의 필요
무주택자와 생애최초자에게 주는 혜택
정부는 무주택자나 생애최초자에게 대출 문턱을 낮춰주고 있어요. 특히 LTV와 DTI에서 우대가 확실합니다. 무주택자 중에서도 생애최초자는 수도권 70%, 기타 지역 80%까지 LTV 확대가 가능하고, DTI는 지역 구분 없이 60% 일괄 적용됩니다. 단, 이 조건을 충족하려면 반드시 본인 명의로 주택 보유 이력이 없어야 하며, 배우자 역시 무주택자여야 합니다. 혼인 여부나 자녀 유무와 상관없이 생애최초로만 판단한다는 점도 기억해두세요.
담보가치는 공시가격으로만 안 본다
많은 분들이 "LTV는 공시가격 기준으로 계산되나요?"라는 질문을 하시는데, 정확히는 공시가격뿐 아니라 KB시세, 감정평가액, 기준시가 등 다양한 기준이 사용될 수 있습니다. 은행은 일반적으로 KB시세를 기준으로 삼지만, 신축이나 비규제 지역 주택일 경우 감정평가액이 우선 적용되기도 해요. 따라서 LTV를 적용받을 때 어떤 기준을 사용하는지 은행에 먼저 확인하는 것이 중요합니다. 같은 아파트라도 기준에 따라 대출 가능 금액이 달라질 수 있거든요.
요약표로 한눈에 정리해봐요
| 항목 | 계산식 및 기준 | 일반 한도 | 생애최초자 우대 |
| LTV | 대출금액 ÷ 담보가치 × 100 | 규제지역: 40~70% | 수도권 70%, 기타 80% |
| DTI | (주담대 원리금 + 기타 대출 이자) ÷ 연소득 × 100 | 40~60% (지역별 상이) | 60% 일괄 적용 |
| DSR | (모든 대출 원리금 합계) ÷ 연소득 × 100 | 은행권 40%, 비은행권 50% | 동일 (스트레스 DSR 적용 가능) |
LTV, DTI, DSR은 주택담보대출 시 가장 핵심이 되는 세 가지 기준입니다. 무주택자나 생애최초 주택 구매자는 이 기준에서 우대를 받을 수 있으며, 특히 LTV 80%, DTI 60%까지 가능해져 대출 한도가 늘어날 수 있어요. 담보가치는 꼭 공시가격이 아니더라도 다양한 기준이 적용되며, 은행의 판단 기준에 따라 달라질 수 있으니 반드시 확인이 필요합니다. 계산법만 익혀두면, 본인의 대출 가능 금액을 미리 예측하고 계획할 수 있으니 활용해보세요!지금까지 LTV계산기 계산방법 안내해드렸습니다.
